Keperluan : Perlu kereta untuk kerja
Batasan : Nak kumpul duit cukup sampai tua tak beli kereta
Solusi biasa : Pinjam Bank
Harga Kereta : RM40,000 - D/P RM4000 - bulanan RM438.33 Interest : 3.5% Tempoh : 9 Tahun
Keuntungan Bank : RM11,339.64 (lebih tinggi jika buat ZERO d/p dan ini tidak termasuk jika selalu kena penalti bayaran lewat)
Documentation Pembelian : RM4000 (Bank, Agreement, Insurance, JPJ yang
semua ini biasa car dealer tak benarkan kita buat sendiri kecuali
menggunakan runner mereka dengan rate yang telah mereka tetapkan...kita
sain jer, lepas tu kita juga kena bayar bulan-bulan).
Jumlah EXTRA yang perlu dibayar kerana buat loan : RM25,339.64
Kita nak buat begini
Harga kereta : RM40,000 (RM38,000 - biasa boleh nego kalau tunai)
Bayaran : RM38,000
Untung bank : ZERO
Masalah biasanya ialah susah orang nak tunggu kerana kereta sangat perlu
untuk pergi dan balik kerja. Mari saya cadangkan satu cara yang pernah
berjaya dibuat oleh mereka yang pernah datang meminta nasihat sebelum
ini (kita panggil beliau "Najib" - fresh graduate yang bekerja dengan
swasta).
Anda target untuk memiliki sebuah Perodua Myvi berharga RM40,000 atau yang setaranya.
Misi : Kumpul duit RM40,000
Tapi : Perlu kereta segera
Kumpul RM4,000 dan mula dari situ. Dengan RM4000 itu boleh bayar
downpayment HUTANG kereta baru ATAU dengan RM4000 itu boleh dapatkan
sebuah Perodua Kelisa / Kancil yang berusia lebih 12 tahun. Masa ini
biasanya bank sudah tak bagi finance kereta seumur itu dan harganya akan
drop serendah-rendahnya kerana sasaran hanya kepada pembeli tunai.
RM4000 boleh dapatkan sebuah kereta Kancil yang sangat mungkin
kosmetiknya kurang tapi kerosakannya mungkin kurang.
Najib pilih ikuti nasihat untuk beli sebuah Perodua Kancil EX660 yang
masih berkeadaan baik dengan harga RM3500 (Sebenarnya Proton Wira pun
boleh dapat harga begitu...cuba cari di Mudah.My dan pastikan kita tak
silap pilih kereta bermasalah). Pilih model yang spare-part dan repair
murah dan kalau lebih baik dapatkan kereta yang dalam kondisi terjaga.
Sekarang, untuk tujuan pergi dan balik kerja sudah tercapai. Yang tak
tercapai ialah tiap-tiap raya tak boleh nak eksyen dengan bekas gelfren
kononnya nak tunjukkan "achievement". Tahap ni, kena sabar sikit kerana
kawan-kawan sebaya termasuk junior sekolah pun dah mula tayang Honda
City mereka (hutang) bayar tempoh maksimum.
TETAPI walaupun tiada komitmen bulanan, Najib dinasihatkan untuk membuat
tabungan sebanyak RM450 sebulan di dalam pelaburan koperasi yang
menguntungkan. Kalau beli kereta baru pun, RM450 juga akan bayar
bulan-bulan...anggaplah macam beli kereta dengan loan cuma RM450 kita
laburkan bukan bayarkan loan. Dalam kes ini, Najib saya sarankan untuk
melabur dalam KPF (Koperasi Permodalan Felda) kerana beliau juga anak
Peneroka. Untuk pengetahuan, KPF bayar dividen sangat tinggi juga
(selain itu dengarnya Koperasi Angkatan Tentera juga tinggi
pulangannya). Jika tidak, paling teruk pun boleh masukkan dalam ASB atau
Tabung Haji dengan kadar dividen yang "not bad" lah...jangan simpan
dalam akaun simpanan yang ada ATM dan kemudian susah nak disiplinkan
diri. Boleh juga cari prospek pelaburan lain yang mungkin lebih baik
seperti emas, unit amanah, bon dan lain-lain, cuba intai-intai perunding
kewangan yang terbukti rekodnya (saya cadangkan perunding dari The
Millionaire Sister Group)
RM450 x 89 bulan = RM40,050
Apabila disekalikan dengan dividen pelaburan, tempoh 89 bulan itu boleh
dikurangkan sehingga 70 bulan ataupun pada tempoh yang sama boleh dapat
sampai RM55k-60k
Untuk kes Najib, beliau dapat disiplinkan diri untuk menyimpan RM450 dan
dilabur dalam prospek pelaburan yang cerdik. Bulan ke 70 sahaja, beliau
dah ada RM40k (kira-kira 5 tahun lebih). Mari kita mula kira
Dalam simpanan : RM40,000
Harga Perodua Kancil lama : RM2000
Tempoh tahan sabar kerana tak macho : 70 bulan
Ok, asalnya beliau nak beli sebuah kereta MyVi baru RM40k kan? Tapi
selepas beliau dah ada kuasa tunai, beliau dapat beli sebuah Honda CRV
terpakai yang masih dalam kondisi "Nora Danish" (cun) dan mempunyai
maintenance yang rendah serta trade-in value yang tinggi dengan apa yang
beliau ada. Disebabkan pembelian secara tunai, sebuah kereta Honda CRV
dengan harga buka RM55k boleh tawar sampai harga RM45,000.
Sekarang, Najib sedang mencarum semula dalam dana keretanya sebanyak
RM600 sebulan. Dalam tempoh 7 tahun akan datang, Najib boleh memiliki
sebuah Mercedes S320 terpakai dengan harga RM100k (harga beli baru
RM800k). Ada cara lebih baik jika masih sabar, beli sahaja kereta pada
nilaian RM20-30k dan selebihnya teruskan mencarum untuk pelaburan dan
lebarkan prospek pelaburan yang ada. Macam orang tanam pokok yang dah
berbuah, nak ambil buah jangan tebang pokok tu, trim sikit
sudahlah...and let the money work for you.
Kita tak perlu jadi penganalisis ekonomi untuk jadikan kita bijak. Kita
cuma perlu BERPUASA sedikit. 7 tahun sahaja orang rasa tak cool bawa
kereta cabuk. Lepas 7 tahun...kawan yang pakai Hondai City tu masih
terkial-kial bayar bulanan. Awak dah bawa kereta lebih tinggi statusnya
secara TUNAI.
Boleh cuba sekarang. Saya tahu kerana saya pernah jadi orang bodoh yang
rakus mahukan impresi orang dengan kereta baru yang HUTANG dan dari situ
saya belajar...untuk BERPUASA dan beli kereta bukan untuk tayang pada
orang lalu saya mampu bebas dari hutang kereta. Saya juga pernah
berkata, kenapalah aku bodoh sangat kerana tidak tahu perkara ini dari
zaman muda dahulu lagi.
Jaguar S-Type (muka jongos) pada zaman kegemilangannya pada tahun 2001
dahulu berharga sekitar RM800k dan hanya RM50k pada hari ini. Orang
tetap lihat...itu ialah Jaguar. Bawa Jaguar baru RM800k dan Jaguar
terpakai RM50k jenamanya tetap sama. Pak Bilal yang taknak kahwinkan
anaknya kepada kamu kerana kamu pakai Kancil 660 pun tak tahu beza harga
Jaguar baru dan 2nd hand pun.
Beli kereta untuk keperluan...jangan bayar lebih untuk puaskan hati
sendiri dengan sakitkan mata dan hati orang lain yang melihat. Lagi
satu, orang kata kalau beli kereta tunai nanti income tax cari...jangan
takut pasal perkara ini jika anda bukan jenis orang lari dari cukai.
Cukai hanya kutip berdasarkan pendapatan kita dan bukan kerana kita beli
kereta tunai.
Sekian tips kewangan dari kisah sendiri. Ini SEKADAR TIPS dari saya dan
saya pasti ada ribuan tips lain yang lebih baik. ALASAN TETAP ADA UNTUK
TIDAK MELAKUKANNYA DAN ITU SEMUA PILIHAN ANDA. Tidak ada paksaan dan
satu statement mengatakan apa yang saya tips kan ini satu ketetapan
negara...maka, tak perlu beri alasan sangat kepada saya. Saya tak perlu
pun dengar alasan untuk mengubah apa yang telah berjaya dilakukan
(past-tense dah)
Selamat mencuba.
Sila share supaya anda dibenci oleh bank-bank. Takpe biar bank benci
anda tak mengapa, jika kereta anda rosak...bukan bank datang tolong pun.
* Pengiraan di atas bukan figure tepat tetapi sekadar anggaran untuk
menunjukkan idea merancang kewangan sahaja. Harap tiada yang
mempersoalkan matematiknya
credit to: Saiful Nang